V2EX 24 期免息分期相当于打几折？ 11月 5, 2020 evil4zc 看到网上有说分期是最划算的方案，有没有同学能说明白呢？ Post Views: 6 赞微海报分享 相关文章 V2EX 有对虚拟环境熟悉的大佬吗 12月 28, 2020 IVeverKB V2EX [急聘] 腾讯云大数据，期待您的加入！有投必回 25 12月 28, 20201月 19, 2021 amd6400
假设银行分期月手续费率是 0.5%(这是非常低的手续费率了，只有少数银行做分期活动才能到这个点以下）。那么名义年利率是 6%，但实际年利率是 6% * 1.8 = 10.8%所以实际分期一年要付出相当于 110.8%的原价的现金，这里简化一下，就算 111%那么两年就是 111% * 111% = 123.21%所以折扣相当于 100%/123.21% = 81.16% 题外话：淘宝一些走渠道的商家，卖的苹果本基本上能做到不开票是官网价的 82% – 85%按上边的计算结果，如果想要分期付款，只有分期的银行能给与 0.4%或更低的月手续费率，买淘宝的再从银行走有息分期，才会比从官网买并走无息分期的好。 回复
跟年华利率和分期期数有关，如果 24 期（月），5%年华利率的话大概是 95 折  之前为了解决这个问题专门写了个小程序，欢迎大家使用，微信搜“分期成本计算器” : ) 回复
这不就是等额本息贷款的模型么。。高中数学？24 期每期还款 A=总价*(x/12)*((1+x/12)^24)/(((1+x/12)^24)-1)x=年化利率，假设 x=0.04 则 A=总价*0.04387也就是分 24 期你本来要付总价*0.04387*24=总价*1.05288然后你实付总价*1年化利率 4%的情况下节约了 5.288% 回复
## 等额本息 计算[%5D( https://imgchr.com/i/BNXQYD) ## 等额本息 计算结果[%5D( https://imgchr.com/i/BNXJOI) ## 等额本金 计算[%5D( https://imgchr.com/i/BNXN0P) ## 等额本金 计算结果[%5D( https://imgchr.com/i/BNXdk8) 拿 256GB 的 iPhone 12 举例，官网价格 7599 招行 24 期分期 如果年利率 按照 4.75%计算 那么相当于 pdd 直降 370 多块钱 等额本金的总利息相比于等额本息要更少一点（前期还款压力稍大一点） 大概是 95 折的样子 而如果是 分的 12 期 那么只有 97 折到 98 折之间（也是 256GB ） 回复
@happyeveryday 你这不是废话嘛，这和第三方平台降价有什么关系？ 等降价那是等等党的事情，另外一码事。lz 要对比的也是第一批抢购用户全款和免息分期的问题。咋不 13 出再买 12 呢，那时候更便宜。 回复
没折多少，要知道电子产品从发布的那刻就开始掉价。两年后因为量产技术成熟，产品升级迭代，新品发布。。。。。。综合以上几点，你第二年还的钱还是以第一年的价格支付，产品发布一年早掉价多少了，你第 24 个月还是已刚发布的价格支付，一个产品发布两年是什么价格？所以说没折多少 回复
@ipooooo 当然是同一时间分期购买与全款购买比较来算折扣，不然不买立省百分之百。 折扣跟按月投资能拿到的无风险利率有关系吧。假如月化利率 0.005 ，24 个月能拿到的利息是(24+23+…+1)/24*0.005=0.0625，9.375 折。现在 30 天理财年化利率一般只有 3%，每个月是 0.0025，算起来是 9.6875 折。 回复
直接说结论，大概 95 折 只要你能打超过 5%的折扣，这个就毫无意义了。 这个就是适合手头紧的人，换句话说，一次性拿不出 1 万块钱的。不然随便一个地方打 9 折，性价比就超过 24 期免息了。 回复
我算了下招行现在借钱分 12 期，实际年化有 4.98%，名义年化 2.7%。按这么算大概是个 95 折，但淘宝上大多苹果商品都能做到 85 折，这样去苹果分那个期就没啥必要了（不知道苹果和银行之间的实际年化有多少？） 回复
如果全平台都是原价购买，那免息分期肯定是划算的。
要是过段时间，第三方平台开始降价了你就得算一下哪种更划算些～
相当于不要钱
10000 块免息 24 期
相当于 5000 块存 1 年
利息大概 200 块左右
如果你收入不高，一次性交付对你来说压力大，那分期就是把压力分摊到每月收入里，为什么买房要出那么多利息人们还是按揭。说到底就算不考虑通货膨胀也还是划算
要看你有什么渠道让钱生钱。
如果你年投资收益 20%，你手头上多了可以投资的 2 万块，就便宜了 2 万*20%
分期手续费的名义年利率大约乘以 1.8 就是实际的年利率。免息相当于去掉这个年利率，你按这个算如果分期付出利息两年的总花费除现在的总花费，不就知道是几折了？
100 块的东西卖 120，然后给你说免息分期
四舍五入相当于不要钱
@zjuster 你的本金每月都要减少的
假设银行分期月手续费率是 0.5%(这是非常低的手续费率了，只有少数银行做分期活动才能到这个点以下）。那么名义年利率是 6%，但实际年利率是 6% * 1.8 = 10.8%
所以实际分期一年要付出相当于 110.8%的原价的现金，这里简化一下，就算 111%
那么两年就是 111% * 111% = 123.21%
所以折扣相当于 100%/123.21% = 81.16%
题外话：
淘宝一些走渠道的商家，卖的苹果本基本上能做到不开票是官网价的 82% – 85%
按上边的计算结果，如果想要分期付款，只有分期的银行能给与 0.4%或更低的月手续费率，买淘宝的再从银行走有息分期，才会比从官网买并走无息分期的好。
说了半天还是你消费了，不买钱更多
@vain 用实际年利率计算，就要用实际贷款时间计算。
24 期 = 12.5 个月 = 1.04 年。
@FaceBug 算错了吧，还了一年手头上还有 5000，应该是 1w 一年，5k 两年
利息翻倍
长痛不如短痛。除非买房买车这种真的买不起。
@longsays 你是按月还本呀，第二个月手上就没有 1w 了，同理，第 13 个月手上也不会有 5K
9 折
最后不也是要还？除非是拿去投资赚出钱。
@vain
我觉得楼主问的不是利息打了几折，而是原本一次性要付的钱
现在免息之后产生的利息收益，相当于原价的几折
跟年华利率和分期期数有关，如果 24 期（月），5%年华利率的话大概是 95 折
之前为了解决这个问题专门写了个小程序，欢迎大家使用，微信搜“分期成本计算器” : )
@ifxo 一点营养都没有
@u 年华利率 -> 年化利率
这不就是等额本息贷款的模型么。。高中数学？
24 期每期还款 A=总价*(x/12)*((1+x/12)^24)/(((1+x/12)^24)-1)
x=年化利率，假设 x=0.04 则 A=总价*0.04387
也就是分 24 期你本来要付总价*0.04387*24=总价*1.05288
然后你实付总价*1
年化利率 4%的情况下节约了 5.288%
@u 你这 ID 厉害了，只有一个字母
@zjuster #5 如果年化收益 20%，那现在的 5000，大约相当于 20 年后的 20w 。更不应该买了
延迟消费才是最省钱的。。。
数列求和，利息差为无风险利率
去银行 APP 里面算一下借 10000 块钱分 24 期还需要多少手续费就行了
@longsays 哦，是我忘记是 24 期了，想成 12 期了，应该是 1W 年
@fline #22 LZ 问的是 24 期免息分期，那么每期还款 A=总价 /24，然后把每一期的 A 按照无风险利率以及时间折算成现价加和就是当前的现值。
其实 #3 的快捷算法就很好，算个大概，也必要太精确。关键是明白原理就好。
我之前自己算过，还是要看你的理财手段。不考虑通货膨胀，以及你的理财收益大概在 4-5%的话，大概是打 95 折，96 折的样子吧
我觉得这问题你得问国家统计局
不买立省 100%, 再用省下来的钱买, 相当于白嫖
@shino996 逻辑鬼才
@shino996 #33 就你说的最有道理
@FaceBug 你本金减半 时间还减半？ 哈哈哈哈你这算法可以啊
还没还完，又出新机了
@Hyseen 绝了
10 分的数学题，看看多少人考 10 分。。
打 10 折
@FaceBug 错，相当于 10000 块存一年
## 等额本息 计算
[%5D( https://imgchr.com/i/BNXQYD)
## 等额本息 计算结果
[%5D( https://imgchr.com/i/BNXJOI)
## 等额本金 计算
[%5D( https://imgchr.com/i/BNXN0P)
## 等额本金 计算结果
[%5D( https://imgchr.com/i/BNXdk8)
拿 256GB 的 iPhone 12 举例，官网价格 7599 招行 24 期分期 如果年利率 按照 4.75%计算 那么相当于 pdd 直降 370 多块钱 等额本金的总利息相比于等额本息要更少一点（前期还款压力稍大一点） 大概是 95 折的样子
而如果是 分的 12 期 那么只有 97 折到 98 折之间（也是 256GB ）
@happyeveryday 你这不是废话嘛，这和第三方平台降价有什么关系？ 等降价那是等等党的事情，另外一码事。
lz 要对比的也是第一批抢购用户全款和免息分期的问题。咋不 13 出再买 12 呢，那时候更便宜。
打几折不清楚，我只知道可以免息分期的都划算，相当于借钱分期不要利息，这样的好事不多了，珍惜吧。
相当于每个月你往银行存总价 /24 这么干 2 年一共能拿多少利息，基本上很少啦
@hello2060 哦应该是第一个月有 23/24 在银行，第二个月 22/24 在银行，这么一直 24 个月能拿到多少利息
可能还要算上通胀
@hello2060 能省几百块钱，还有官网保修，很不错了。（现在苹果非官网的保修难度越来越大）
95 折，不算通胀的话
我的算法比较简单，举个栗子：10000 元，2 年我通过理财理财可以获得的收益是 800 元，那么 1-（ 800/10000)=9.2,即打了 9.2 折。
九五折至少
没折多少，要知道电子产品从发布的那刻就开始掉价。两年后因为量产技术成熟，产品升级迭代，新品发布。。。。。。综合以上几点，你第二年还的钱还是以第一年的价格支付，产品发布一年早掉价多少了，你第 24 个月还是已刚发布的价格支付，一个产品发布两年是什么价格？所以说没折多少
@ipooooo 当然是同一时间分期购买与全款购买比较来算折扣，不然不买立省百分之百。
折扣跟按月投资能拿到的无风险利率有关系吧。
假如月化利率 0.005 ，24 个月能拿到的利息是(24+23+…+1)/24*0.005=0.0625，9.375 折。
现在 30 天理财年化利率一般只有 3%，每个月是 0.0025，算起来是 9.6875 折。
基本上就是总价×稳定资产年化收益×年限，年化收益按照定期存款 4%比较合理，因为要按月还款再除以 2 就差不多，基本就是 9.6 折
直接说结论，大概 95 折
只要你能打超过 5%的折扣，这个就毫无意义了。
这个就是适合手头紧的人，换句话说，一次性拿不出 1 万块钱的。不然随便一个地方打 9 折，性价比就超过 24 期免息了。
不能按 4%算，要算商家亏了多少钱 hhh 。。按普通分期的利率来算，都是百分之十几以上
还有说电子产品掉价，跟分期半毛钱关系都没有。。只是跟别人白借了一笔钱而已
@adminharlem 你每个月要从银行里面取一点出来还款啊，后面利息越来越少
取决于你自身的盈利能力，盈利能力越高借贷的收益就越高。
相当于库克亏到姥姥家了，还不快买
@silvernoo 为啥是库克？人家问 24 期分期的事，偏要曲解。block
简单结论，两年分期，你投资有多少年化利率就相当于有百分之几的 off
@u 搜不到
我算了下招行现在借钱分 12 期，实际年化有 4.98%，名义年化 2.7%。按这么算大概是个 95 折，但淘宝上大多苹果商品都能做到 85 折，这样去苹果分那个期就没啥必要了（不知道苹果和银行之间的实际年化有多少？）
@lhx2008 #56 按普通分期算商家是亏不少，但感觉商家和银行之间的利率应该很低吧，比如我从掌上生活能申请到 5%年化的分期，那商家（苹果）和招行应该能谈一个更低的吧。
相当于每期期初支付（总金额 /24 ）的普通年金，结论和 62 楼差不多，”你投资有多少年化利率就相当于有百分之几的 off“，变动 0.05%
以前看过一个说法，原价分 12 期免息，是相当于打 78 折
24 期不是四舍五入等于不要钱嘛