67 thoughts on “24 期免息分期相当于打几折?

  1. 如果全平台都是原价购买,那免息分期肯定是划算的。
    要是过段时间,第三方平台开始降价了你就得算一下哪种更划算些~

  2. 如果你收入不高,一次性交付对你来说压力大,那分期就是把压力分摊到每月收入里,为什么买房要出那么多利息人们还是按揭。说到底就算不考虑通货膨胀也还是划算

  3. 要看你有什么渠道让钱生钱。
    如果你年投资收益 20%,你手头上多了可以投资的 2 万块,就便宜了 2 万*20%

  4. 分期手续费的名义年利率大约乘以 1.8 就是实际的年利率。免息相当于去掉这个年利率,你按这个算如果分期付出利息两年的总花费除现在的总花费,不就知道是几折了?

  5. 假设银行分期月手续费率是 0.5%(这是非常低的手续费率了,只有少数银行做分期活动才能到这个点以下)。那么名义年利率是 6%,但实际年利率是 6% * 1.8 = 10.8%
    所以实际分期一年要付出相当于 110.8%的原价的现金,这里简化一下,就算 111%
    那么两年就是 111% * 111% = 123.21%
    所以折扣相当于 100%/123.21% = 81.16%

    题外话:
    淘宝一些走渠道的商家,卖的苹果本基本上能做到不开票是官网价的 82% – 85%
    按上边的计算结果,如果想要分期付款,只有分期的银行能给与 0.4%或更低的月手续费率,买淘宝的再从银行走有息分期,才会比从官网买并走无息分期的好。

  6. @vain 用实际年利率计算,就要用实际贷款时间计算。
    24 期 = 12.5 个月 = 1.04 年。

  7. @FaceBug 算错了吧,还了一年手头上还有 5000,应该是 1w 一年,5k 两年
    利息翻倍

  8. @longsays 你是按月还本呀,第二个月手上就没有 1w 了,同理,第 13 个月手上也不会有 5K

  9. @vain

    我觉得楼主问的不是利息打了几折,而是原本一次性要付的钱

    现在免息之后产生的利息收益,相当于原价的几折

  10. 这不就是等额本息贷款的模型么。。高中数学?
    24 期每期还款 A=总价*(x/12)*((1+x/12)^24)/(((1+x/12)^24)-1)
    x=年化利率,假设 x=0.04 则 A=总价*0.04387
    也就是分 24 期你本来要付总价*0.04387*24=总价*1.05288
    然后你实付总价*1
    年化利率 4%的情况下节约了 5.288%

  11. @zjuster #5 如果年化收益 20%,那现在的 5000,大约相当于 20 年后的 20w 。更不应该买了

  12. @fline #22 LZ 问的是 24 期免息分期,那么每期还款 A=总价 /24,然后把每一期的 A 按照无风险利率以及时间折算成现价加和就是当前的现值。

  13. 其实 #3 的快捷算法就很好,算个大概,也必要太精确。关键是明白原理就好。

  14. 我之前自己算过,还是要看你的理财手段。不考虑通货膨胀,以及你的理财收益大概在 4-5%的话,大概是打 95 折,96 折的样子吧

  15. ## 等额本息 计算
    [![BNXQYD.png]( https://s1.ax1x.com/2020/10/31/BNXQYD.png)%5D( https://imgchr.com/i/BNXQYD)

    ## 等额本息 计算结果
    [![BNXJOI.png]( https://s1.ax1x.com/2020/10/31/BNXJOI.png)%5D( https://imgchr.com/i/BNXJOI)

    ## 等额本金 计算
    [![BNXN0P.png]( https://s1.ax1x.com/2020/10/31/BNXN0P.png)%5D( https://imgchr.com/i/BNXN0P)

    ## 等额本金 计算结果
    [![BNXdk8.png]( https://s1.ax1x.com/2020/10/31/BNXdk8.png)%5D( https://imgchr.com/i/BNXdk8)

    拿 256GB 的 iPhone 12 举例,官网价格 7599 招行 24 期分期 如果年利率 按照 4.75%计算 那么相当于 pdd 直降 370 多块钱 等额本金的总利息相比于等额本息要更少一点(前期还款压力稍大一点) 大概是 95 折的样子

    而如果是 分的 12 期 那么只有 97 折到 98 折之间(也是 256GB )

  16. @happyeveryday 你这不是废话嘛,这和第三方平台降价有什么关系? 等降价那是等等党的事情,另外一码事。
    lz 要对比的也是第一批抢购用户全款和免息分期的问题。咋不 13 出再买 12 呢,那时候更便宜。

  17. 打几折不清楚,我只知道可以免息分期的都划算,相当于借钱分期不要利息,这样的好事不多了,珍惜吧。

  18. 相当于每个月你往银行存总价 /24 这么干 2 年一共能拿多少利息,基本上很少啦

  19. @hello2060 哦应该是第一个月有 23/24 在银行,第二个月 22/24 在银行,这么一直 24 个月能拿到多少利息

  20. @hello2060 能省几百块钱,还有官网保修,很不错了。(现在苹果非官网的保修难度越来越大)

  21. 我的算法比较简单,举个栗子:10000 元,2 年我通过理财理财可以获得的收益是 800 元,那么 1-( 800/10000)=9.2,即打了 9.2 折。

  22. 没折多少,要知道电子产品从发布的那刻就开始掉价。两年后因为量产技术成熟,产品升级迭代,新品发布。。。。。。综合以上几点,你第二年还的钱还是以第一年的价格支付,产品发布一年早掉价多少了,你第 24 个月还是已刚发布的价格支付,一个产品发布两年是什么价格?所以说没折多少

  23. @ipooooo 当然是同一时间分期购买与全款购买比较来算折扣,不然不买立省百分之百。

    折扣跟按月投资能拿到的无风险利率有关系吧。
    假如月化利率 0.005 ,24 个月能拿到的利息是(24+23+…+1)/24*0.005=0.0625,9.375 折。
    现在 30 天理财年化利率一般只有 3%,每个月是 0.0025,算起来是 9.6875 折。

  24. 基本上就是总价×稳定资产年化收益×年限,年化收益按照定期存款 4%比较合理,因为要按月还款再除以 2 就差不多,基本就是 9.6 折

  25. 直接说结论,大概 95 折

    只要你能打超过 5%的折扣,这个就毫无意义了。

    这个就是适合手头紧的人,换句话说,一次性拿不出 1 万块钱的。不然随便一个地方打 9 折,性价比就超过 24 期免息了。

  26. 不能按 4%算,要算商家亏了多少钱 hhh 。。按普通分期的利率来算,都是百分之十几以上

  27. 还有说电子产品掉价,跟分期半毛钱关系都没有。。只是跟别人白借了一笔钱而已

  28. 我算了下招行现在借钱分 12 期,实际年化有 4.98%,名义年化 2.7%。按这么算大概是个 95 折,但淘宝上大多苹果商品都能做到 85 折,这样去苹果分那个期就没啥必要了(不知道苹果和银行之间的实际年化有多少?)

  29. @lhx2008 #56 按普通分期算商家是亏不少,但感觉商家和银行之间的利率应该很低吧,比如我从掌上生活能申请到 5%年化的分期,那商家(苹果)和招行应该能谈一个更低的吧。

  30. 相当于每期期初支付(总金额 /24 )的普通年金,结论和 62 楼差不多,”你投资有多少年化利率就相当于有百分之几的 off“,变动 0.05%

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